花旗银行杀进币圈 银行的加密业务正式上线

作者：神恩

银行的大门正式向加密货币敞开，一场金融革命悄然到来。

“先生，请问您需要办理什么业务？”

“我想从公司账户里转100万美元买比特币。”

“好的，我们最近推出了与Coinbase的合作服务，可以为您快速处理。”

这听起来像是未来场景的对话，今天正在成为现实。全球金融巨鳄花旗集团正式宣布与美国最大合规加密货币交易所Coinbase达成战略合作。

过去几年，各大银行对加密货币避之不及，如今花旗却主动拥抱，这一转变标志着传统金融体系与加密世界的边界正在彻底重塑。 这次合作不是小打小闹的试点项目，而是全面深入的业务整合，旨在为花旗的机构客户提供无缝连接传统金融与数字资产的支付解决方案。

打破边界，花旗与Coinbase的强强联合

细看合作细节，花旗与Coinbase的这次联手极具战略深度。根据官方声明，合作初期将重点支持用户通过Coinbase的服务存取传统货币（法币），实现传统货币与加密货币间的顺畅转换。

更重要的是，花旗透露未来几个月将披露更多具体功能细节，包括探索将传统货币转换为稳定币的方式。 这一举措直接指向了金融基础设施的核心变革。

双方的合作建立在优势互补的基础上。Coinbase将输出其服务全球1.2亿用户的安全数字资产基础设施经验，及专为机构打造的托管、交易全栈解决方案。

花旗则开放其覆盖94个市场、连接超300个支付清算系统的全球网络。 这种传统金融巨头与加密领域龙头的结合，堪称天作之合。

花旗支付服务负责人Debopama Sen透露的技术路线图显示，银行正积极评估在未来几个月内直接上线链上稳定币支付功能。 这一部署绝非简单的接口对接，而是要构建可编程支付能力。

解决痛点，跨境支付迎来革命性突破

此次合作的重点突破口选择了跨境支付这一长期存在的痛点领域。传统跨境支付的症结在于流程繁琐、结算周期长、中间环节成本高昂。

基于区块链的稳定币支付实现了支付即结算，大大提升了支付效率。 传统银行跨境汇款通常需要长达5个工作日才能完成结算，而基于稳定币的跨境支付，100%的交易都能在不到1小时内完成。

在成本方面，世界银行数据显示，传统模式下跨境汇款的平均成本率约为6.35%，而通过高性能区块链发送稳定币的平均成本仅约为0.00025美元。 这种数量级的成本差异对跨国企业极具吸引力。

花旗此前已搭建区块链平台“Citi Token Services”，支持客户通过代币化存款在其全球网络内实现24小时实时资金转移，为此次合作奠定了技术基础。 此次与Coinbase合作，将进一步放大这一基础设施的效能。

为什么是现在？特朗普时代的监管转向

花旗选择此时大举进军加密货币市场，与全球监管环境的转变密不可分。2025年3月以来，美国联邦存款保险公司、货币监理署、美联储相继撤销之前关于银行机构参与加密货币相关业务的事先监管报备/批准要求。

这一政策转变使银行机构在做好风险管控的同时，可以自主从事法律允许的加密货币活动。 监管门槛的降低为花旗等传统金融机构扫清了政策障碍。

特朗普政府上台后对加密货币持友好态度，鼓励企业在美国拓展相关业务，为行业创造了有利的增长与投资环境。 2025年3月，特朗普还签署行政命令，宣布建立“战略比特币储备”和“数字资产库存”。

同时，美国通过《GENIUS法案》为稳定币制定联邦监管规则，进一步消除了政策不确定性。 监管的明确化为花旗等传统金融机构进军加密资产提供了制度保障。

银行布局加密资产，花旗并非孤例

花旗并非首家布局加密货币领域的传统银行。早在2019年，摩根大通就推出了自己的稳定币——摩根币（JP Morgan Coin）。 2023年，摩根大通更将其升级为区块链支付平台Kinexys，日均交易量已超过20亿美元。

2025年以来，银行机构探索发行稳定币的步伐明显加快。巴西最大银行Itau Unibanco计划推出自己的稳定币，日本第二大金融集团三井住友宣布与区块链平台企业合作开发与法定货币挂钩的稳定币。

同时，香港虚拟银行ZA BANK已直接向零售用户提供加密货币交易服务，支持用户通过港元及美元买卖比特币和以太坊。 迪拜最大银行之一Emirates NBD也通过其数字银行平台Liv X推出加密货币交易服务。

花旗本身也在积极推进机构级加密托管服务，计划在2026年推出相关托管业务，以配合监管环境改善。 这一系列动作表明，传统银行正在全面拥抱加密资产。

企业客户将迎来哪些实际好处？

对于花旗的企业客户而言，这次合作将带来实实在在的便利。跨国公司可以通过稳定币向上下游供应商即时支付货款，消除因汇率波动带来的汇兑损失。

在跨境电商领域，商户能快速完成收款核销流程，减少资金滞留周期。 而对于开展海外投资的主体，则能借助区块链的透明特性实时追踪每一笔跨境资本流动轨迹。

更值得关注的是，基于区块链的支付系统打破了工作日限制，使跨国交易不再受时区差异制约，真正实现“7×24小时”无缝衔接。 这对于全球化运营的企业来说，意味着资金管理效率的质的飞跃。

花旗与Coinbase的合作还将引入可编程支付能力，例如设定特定条件触发自动付款、按项目进度分阶段释放资金等智能化操作模式。 对于需要精细化管理现金流的行业而言，此类工具能有效提升资金使用的透明度与可控性。

传统金融与加密世界融合不可逆转

花旗与Coinbase的合作是传统金融与加密世界融合的一个缩影，但绝非个例。这种融合趋势已经呈现出不可逆转的势头。

稳定币市场规模持续攀升，2024年稳定币年化交易额已达15.6万亿美元，相当于Visa全年交易量的119%，万事达卡的200%。 这一数据充分显示了稳定币已成为全球支付体系的重要组成部分。

资本市场与加密市场的融合也在全方位推进。2024年，美国和中国香港证券监管部门相继批准推出加密资产ETF，为机构投资者投资加密货币提供了合规的渠道。 贝莱德、富达等传统资管巨头也纷纷推出代币化基金产品。

加密交易所与证券交易所的融合也在加速。加密货币交易所Kraken收购零售期货和外汇交易平台NinjaTrader，加密货币交易所Coinbase正在积极推进对加密货币衍生品交易所Deribit的收购。 这些并购活动正在打通传统金融资产与加密货币的投资交易。

微策略公司通过可转债和股票增发筹集资金购买比特币，将公司变成了美股的“比特币代理”，其股票在3年内上涨约1600%，涨幅远超同期比特币的420%。 这种金融创新只是传统金融与加密世界融合的早期案例。

未来，随着更多花旗这样的传统金融机构入场，我们将看到更多创新模式涌现。银行不再只是法币的守护者，而是成为连接传统金融与加密世界的桥梁。

不是你在追风口，而是风口正在为你服务。币圈不再边缘，它正在成为金融的一部分。